Fixed Deposit: फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भारत में दशकों से एक भरोसेमंद और सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प (Popular Investment Option) रहा है। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि एफडी में निवेश (FD Investment) किया गया पैसा हमेशा सुरक्षित (Safe Investment) रहता है, और एक तय समय अवधि (Fixed Tenure) के बाद आपको ब्याज (Interest) के साथ आपकी पूरी मूल रकम (Principal Amount) वापस मिल जाती है, जिससे निवेशक सुनिश्चित रिटर्न (Assured Returns) का आनंद ले पाते हैं।
हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI – Reserve Bank of India) ने अपनी मौद्रिक नीति समीक्षा (Monetary Policy Review) में रेपो रेट (Repo Rate) में 0.50% की महत्वपूर्ण कटौती (Repo Rate Cut) की है। इस बदलाव का सीधा असर बैंक (Banks) और वित्तीय संस्थाओं की ब्याज दरों (Interest Rate Changes) पर पड़ा है। इस रेपो रेट कटौती के कारण, देश के कई प्रमुख बैंकों ने अपनी एफडी (Fixed Deposit Rates) और लोन की ब्याज दरों (Loan Interest Rates) में संशोधन (Interest Rate Revision) किया है। आज हम विशेष रूप से भारत के तीन सबसे बड़े बैंकों (Top 3 Banks in India) – स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank of India – SBI), एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) और आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) – द्वारा विभिन्न अवधियों पर दी जा रही एफडी दरों की गहन तुलना करेंगे, ताकि आप यह तय कर सकें कि आपकी बचत पर कहां सबसे ज़्यादा फायदा (Maximize Returns on Savings) मिल रहा है।
1. 6 महीने से कम अवधि की FD: कौन है रेस में आगे? (FD Below 6 Months: Who is Ahead in the Race?):
अगर आप बहुत कम समय (Short-Term FD) के लिए एफडी (Fixed Deposit) करना चाहते हैं (जैसे 6 महीने से कम की अवधि), तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI Short-Term FD) इस रेस में थोड़ा आगे है।
- SBI: भारतीय स्टेट बैंक (SBI Interest Rate) यहां पर 5.80 प्रतिशत (5.80% Interest for < 6 Months FD) तक ब्याज दे रहा है।
- HDFC बैंक (HDFC Bank Short-Term FD): अधिकतम 5.75 प्रतिशत (5.75% Interest for < 6 Months FD) तक का ब्याज दे रहा है, जो एसबीआई से मामूली कम है।
- ICICI बैंक (ICICI Bank Short-Term FD): इस अवधि में आईसीआईसीआई बैंक की दर थोड़ी कम है, 5.75% (5.75% Interest) तक।
यह दर्शाता है कि बहुत कम अवधि के लिए एसबीआई (SBI Best for Short-Term FD) अभी भी बेहतर विकल्प हो सकता है।
2. 1 से 2 साल की FD: कहां मिल रहा है बेहतर रिटर्न? (1 to 2 Years FD: Where to Get Better Returns?):
इस रेंज (1-2 Year FD) में, तीनों प्रमुख बैंकों (SBI, HDFC, ICICI 1-2 Year FD Rates) की ब्याज दरें लगभग एक जैसी हैं, जो प्रतिस्पर्धात्मकता (Competitive Interest Rates) दर्शाती हैं:
- SBI (SBI 1-2 Year FD Rates): 6.25% से 6.45% (6.25% to 6.45% Interest) तक ब्याज दे रहा है।
- HDFC बैंक (HDFC Bank 1-2 Year FD Rates): 6.25% से 6.60% (6.25% to 6.60% Interest) तक रिटर्न दे रहा है।
- ICICI बैंक (ICICI Bank 1-2 Year FD Rates): 6.25% से 6.50% (6.25% to 6.50% Interest) के बीच रिटर्न ऑफर कर रहा है।
विशेष ध्यान (Special Note for 1-2 Year FD): अगर आप विशेष रूप से 18 महीने से 2 साल (18 Months to 2 Years FD) के बीच की एफडी कर रहे हैं, तो आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank Better for 18M-2Y FD) थोड़ा बेहतर रिटर्न (Slightly Better Returns) दे रहा है। इस अवधि में दरें अक्सर ग्राहक-विशिष्ट ऑफर के आधार पर भी भिन्न हो सकती हैं।
3. 2 से 10 साल की FD: लंबी अवधि में कौन दे रहा है ज्यादा ब्याज? (2 to 10 Years FD: Who Offers Higher Interest for Long Term?):
लंबे पीरियड की एफडी (Long-Term FD) करने वाले निवेशकों (Long-Term Investors) के लिए, जो अपनी पूंजी को कई सालों के लिए सुरक्षित रखना चाहते हैं, आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank Best for Long-Term FD) सबसे ज़्यादा फायदेमंद (Most Beneficial) साबित हो सकता है।
- ICICI बैंक (ICICI Bank 2-10 Year FD): 2 से 10 साल (2 to 10 Years FD) की एफडी पर आईसीआईसीआई बैंक 6.60 प्रतिशत (6.60% Interest) तक ब्याज दे रहा है, जो इन तीन बैंकों में सबसे अधिक है।
- HDFC बैंक (HDFC Bank 2-10 Year FD): इसी अवधि में 6.40 प्रतिशत (6.40% Interest) तक का ब्याज ऑफर कर रहा है।
- SBI (SBI 2-10 Year FD): और भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India) इस अवधि में 6.30 प्रतिशत (6.30% Interest) तक का ब्याज दे रहा है।
यह दर्शाता है कि आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank Top for Long-Term FD) लंबी अवधि के निवेशकों (Long-Term Investors) के लिए सबसे अधिक ब्याज (Highest Interest) प्रदान कर रहा है।
सीनियर सिटीजन को कौन दे रहा है ज्यादा ब्याज? (Which Bank Offers Higher Interest to Senior Citizens?):
वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizens FD Rates) के लिए निवेश के मामले में हमेशा विशेष विचार किया जाता है। सभी बैंक 60 वर्ष से ऊपर के वरिष्ठ नागरिकों (Above 60 Years Old) के लिए अलग-अलग और अक्सर उच्च ब्याज दरें (Higher Interest Rates for Seniors) प्रदान करते हैं। इस मामले में, आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank Senior Citizen FD) और एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank Senior Citizen FD) अग्रणी हैं, जो चुनिंदा अवधियों (Selected Tenures) के लिए 7.10 प्रतिशत (7.10% Interest for Seniors) तक का आकर्षक ब्याज (Attractive Interest for Seniors) देते हैं। वहीं, SBI (SBI Senior Citizen FD) अपने ‘SBI We Care’ स्कीम (SBI We Care Scheme) के तहत वरिष्ठ नागरिकों को अधिकतम 7.05% ब्याज (7.05% Interest for Seniors) प्रदान करता है।
तीनों बैंकों की नई ब्याज दरें (Effective Dates):
- SBI की नई ब्याज दरें: 15 जून 2025 (Effective from June 15, 2025) से लागू।
- HDFC बैंक की नई ब्याज दरें: 10 जून 2025 (Effective from June 10, 2025) से लागू।
- ICICI बैंक की ब्याज दरें: 18 जून 2025 (Effective from June 18, 2025) से लागू।
SBI की नई ब्याज दरें (SBI Latest FD Rates):
| अवधि (Tenure) | आम जनता (Regular) | सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) |
| 7-45 दिन | 3.05% | 3.55% |
| 46-179 दिन | 5.05% | 5.55% |
| 180-210 दिन | 5.80% | 6.30% |
| 1-2 साल | 6.25% | 6.75% |
| 2-3 साल | 6.45% | 6.95% |
| 5-10 साल | 6.05% | 7.05% (SBI WeCare के तहत) |
HDFC बैंक की नई ब्याज दरें (HDFC Bank Latest FD Rates):
| अवधि (Tenure) | आम जनता (Regular) | सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) |
| 7-14 दिन | 2.75% | 3.25% |
| 6 महीने | 5.50% तक | 6.00% |
| 1-2 साल | 6.25% से 6.60% | |
| 2-5 साल | 6.45% से 6.40% | |
| 5-10 साल | 6.15% | 6.65% |
| सबसे ज्यादा ब्याज (7.10%) 15-21 महीने की FD पर। |
ICICI बैंक की ब्याज दरें (ICICI Bank Latest FD Rates):
| अवधि (Tenure) | आम जनता (Regular) | सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) |
| 7-45 दिन | 3.00% | 3.50% |
| 6 महीने तक | 5.75% | 6.25% |
| 1-2 साल | 6.25% से 6.50% | |
| 2-5 साल | 6.60% | 7.10% |
| 5 साल टैक्स सेविंग FD | 6.60% | 7.10% |
RBI के फैसले का एफडी के इंटरेस्ट पर असर (RBI’s Decision’s Impact on FD Interest):
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI Impact on Banks) ने रेपो रेट (Repo Rate) को 50 बेसिस पॉइंट (50 BPS Repo Rate Cut) घटाकर 5.50 प्रतिशत (5.50% Repo Rate) कर दिया है। इसके साथ ही, CRR (कैश रिजर्व रेश्यो) (CRR Reduction) को भी घटाकर तीन प्रतिशत (3% CRR) कर दिया गया है। इन फैसलों का सीधा असर (Direct Impact) यह है कि:
- बैंकिंग सिस्टम में ज्यादा कैश (More Cash in Banking System): सीआरआर घटने से बैंकों के पास लोन देने के लिए ज़्यादा नकदी (Increased Liquidity for Lending) आएगी।
- लोन की EMI सस्ती (Cheaper Loan EMI): रेपो रेट घटने से लोन पर ब्याज दरें कम (Lower Loan Interest Rates) होंगी, जिससे लोन की EMI सस्ती हो सकती है।
- FD पर ब्याज कम (Slightly Lower FD Interest): हालांकि, इसका एक नकारात्मक पक्ष यह भी है कि एफडी (Fixed Deposit Interest) पर मिलने वाला ब्याज (FD Interest Rate Reduction) थोड़ा कम हो सकता है।
हालांकि, यह लेख बताता है कि इन कटौती के बावजूद, विशिष्ट बैंकों में अभी भी ग्राहकों के लिए बहुत आकर्षक FD दरें उपलब्ध हैं।
