Home Loan : ₹50 लाख के होम लोन पर बचाएं पूरे ₹31 लाख! समझिए यह कमाल का गणित, और करें करोड़ों की बचत

Home Loan : आज के दौर में अपना घर खरीदना हर किसी का सपना होता है, और इस सपने को पूरा करने के लिए ज़्यादातर लोग होम लोन लेते हैं। होम लोन की राशि बड़ी होती है, इसलिए इसे चुकाने में लंबा समय और काफी ज़्यादा ब्याज लगता है। अक्सर देखा जाता है कि लोन चुकाते-चुकाते हम मूलधन से कहीं ज़्यादा पैसा ब्याज के तौर पर बैंक को दे देते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि थोड़ी सी समझदारी और सही कैलकुलेशन के साथ आप अपने होम लोन पर लगने वाले लाखों रुपये के ब्याज की बचत कर सकते हैं? जी हां, ₹50 लाख के होम लोन पर आप ₹31 लाख तक बचा सकते हैं। आइए, जानते हैं इसका पूरा गणित और वो खास तरीका जिससे आप यह मुमकिन कर सकते हैं।

होम लोन इतना महंगा क्यों पड़ता है?

होम लोन को महंगा बनाने के पीछे मुख्य कारण इसकी लंबी अवधि (Tenure) और ब्याज दरें होती हैं। 15, 20 या 25 साल की लंबी अवधि में, भले ही EMI (मासिक किस्त) कम लगे, लेकिन कुल मिलाकर ब्याज की राशि मूलधन से कहीं ज़्यादा हो जाती है। यही वजह है कि एक छोटी सी लोन राशि भी अंत में दोगुनी या तिगुनी तक चुकानी पड़ जाती है।

बचत का सीक्रेट: स्मार्ट प्री-पेमेंट

अगर आप अपने होम लोन की कुल लागत कम करना चाहते हैं और लाखों की बचत करना चाहते हैं, तो इसका सबसे प्रभावी तरीका है ‘प्री-पेमेंट’ (Prepayment)। प्री-पेमेंट का मतलब है EMI के अलावा, लोन की मूल राशि का कुछ हिस्सा समय से पहले चुका देना। जब आप प्री-पेमेंट करते हैं, तो आपके लोन का मूलधन कम हो जाता है। इससे न केवल आपकी लोन की अवधि (Tenure) कम हो जाती है, बल्कि भविष्य में लगने वाला ब्याज भी बहुत ज़्यादा बच जाता है।

कैसे करें प्री-पेमेंट और क्या हैं इसके फायदे?

प्री-पेमेंट आप कई तरीकों से कर सकते हैं। कुछ लोग जब उनके पास एक बड़ी रकम आती है (जैसे बोनस या कोई पुराना निवेश), तो एक साथ बड़ा प्री-पेमेंट कर देते हैं। लेकिन ब्याज बचाने का एक और बेहतरीन तरीका है – हर महीने अपनी EMI के साथ थोड़ा सा अतिरिक्त पैसा जमा करना।

हर महीने थोड़ा अतिरिक्त देने का फायदा:

पूरी राशि का एक साथ प्री-पेमेंट करने के बजाय, अगर आप हर महीने अपनी EMI के साथ थोड़ी सी अतिरिक्त राशि जमा करते हैं, तो इसके कई फायदे हैं। यह आपकी जेब पर ज़्यादा भारी नहीं पड़ता और आप नियमित रूप से अपने मूलधन को कम करते रहते हैं। बैंकों द्वारा अब फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्री-पेमेंट पर कोई चार्ज नहीं लिया जाता, जबकि फिक्स्ड रेट पर कुछ नियम हो सकते हैं, जिन्हें आपको अपने बैंक से कन्फर्म करना चाहिए। हर महीने छोटी-छोटी अतिरिक्त रकम देने में अक्सर फिक्स्ड रेट लोन पर भी ज़्यादा दिक्कत नहीं आती।

कैलकुलेशन समझिए: ₹50 लाख के लोन पर ₹31 लाख की बचत

चलिए इसे एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए आपने ₹50 लाख का होम लोन 20 साल की अवधि के लिए 7% सालाना ब्याज दर पर लिया है।

• इस लोन की आपकी मासिक EMI बनेगी लगभग ₹38,765।

• आपकी पहली EMI में, मूलधन सिर्फ लगभग ₹9,598 होगा और ब्याज लगभग ₹29,167 होगा। आप देख सकते हैं कि शुरुआती EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज ही होता है।

• पूरे 20 साल में, इस लोन पर आपको कुल मिलाकर लगभग ₹43,03,500 का ब्याज चुकाना पड़ेगा। यानी ₹50 लाख का लोन आपको कुल ₹93,03,500 का पड़ेगा!

अब देखिए बचत की ट्रिक:

अगर आप अपनी ₹38,765 की EMI के साथ, हर महीने सिर्फ ₹19,600 अतिरिक्त जमा करना शुरू कर दें (कुल मासिक भुगतान लगभग ₹58,365), तो कमाल हो जाएगा!

• हर महीने अतिरिक्त ₹19,600 जमा करने से आपका मूलधन तेज़ी से कम होगा।

• जिस लोन को चुकाने में 20 साल लगने थे, वह सिर्फ 10 साल में ही पूरा हो जाएगा!

• इस तरह से, आप बाकी के 10 सालों के ब्याज से बच जाएंगे।

फाइनल बचत:

इस तरीके से, जहां आपको 20 साल में ₹43 लाख से ज़्यादा ब्याज देना पड़ता, वहीं 10 साल में लोन खत्म करने पर आपका कुल ब्याज लगभग ₹12,16,500 ही बनेगा।

• कुल बचत: ₹43,03,500 (20 साल का ब्याज) – ₹12,16,500 (10 साल का ब्याज) = ₹30,87,000

जी हां, सिर्फ हर महीने ₹19,600 अतिरिक्त देकर आप ₹50 लाख के होम लोन पर लगभग ₹31 लाख रुपये का ब्याज बचा सकते हैं और अपने घर का सपना 10 साल पहले पूरा कर सकते हैं!

होम लोन लेना एक बड़ी ज़िम्मेदारी है, लेकिन सही प्लानिंग और हर महीने थोड़ा सा अतिरिक्त प्री-पेमेंट करके आप ब्याज के रूप में लगने वाली एक बहुत बड़ी रकम की बचत कर सकते हैं। यह छोटा सा कदम आपके लाखों रुपये बचा सकता है और आपको जल्दी कर्ज मुक्त होने में मदद कर सकता है।