Home Loan EMI : अपना खुद का घर होना हर किसी का सपना होता है, खासकर नौकरीपेशा लोगों का। लेकिन आजकल बड़े शहरों में घर खरीदना या बनाना वाकई आसान नहीं है। ज़्यादातर लोगों को अपने इस सपने को पूरा करने के लिए होम लोन (Home Loan) का सहारा लेना पड़ता है। और होम लोन कोई 2-4 साल का नहीं होता, बल्कि अक्सर 20 से 30 साल तक चलता है। इसका मतलब है कि अगर आप 30 साल की उम्र में 30 साल के लिए होम लोन की ईएमआई (Home Loan EMI) बनवाते हैं, तो समझिए रिटायरमेंट तक आपको लोन चुकाना पड़ेगा!
इतनी लंबी अवधि तक EMI चुकाते रहना एक बड़ा वित्तीय बोझ लगता है, और इस पर दिया जाने वाला ब्याज (Interest) कुल चुकाई जाने वाली राशि को बहुत ज़्यादा बढ़ा देता है। लेकिन क्या हो अगर आपको एक ऐसी ट्रिक पता चल जाए जिससे आप न केवल अपने होम लोन (Home Loan) को समय से पहले चुका सकें (Home Loan Prepayment), बल्कि ब्याज के रूप में जाने वाले लाखों रुपये की बचत (Saving on Home Loan) भी कर सकें?
जी हां, ऐसा बिल्कुल मुमकिन है! आज हम आपको कुछ ऐसे तरीके बताने जा रहे हैं जिनका इस्तेमाल करके आप अपनी EMI के बोझ से जल्दी मुक्ति पा सकते हैं और लाखों रुपये बचा सकते हैं।
मान लीजिए आपने 40 लाख रुपये का होम लोन लिया है और 20 साल की ईएमआई बनवाई है। अगर ब्याज दर 9.5 फीसदी है, तो आपको हर महीने करीब 37,285 रुपये की EMI अगले 20 सालों तक देनी होगी। इस तरह, 40 लाख रुपये के लोन (₹40 Lakh Home Loan) पर आपको लगभग 49,48,459 रुपये का ब्याज चुकाना पड़ेगा। यानी कुल मिलाकर बैंक को लगभग 89,48,459 रुपये वापस करने होंगे।
लेकिन अगर आप अपने होम लोन के मूलधन (Principal Amount) को थोड़ा-थोड़ा करके या एक साथ कुछ हिस्सा चुकाते रहते हैं, जिसे आंशिक भुगतान (Partial Payment) या प्रीपेमेंट (Prepayment) कहते हैं, तो आपका लोन बहुत जल्दी खत्म हो जाएगा और ब्याज भी काफी कम लगेगा। ऐसा करने के कई तरीके हैं:
तरीका 1: हर साल एक अतिरिक्त EMI चुकाएं
यह सबसे आसान और प्रभावी तरीकों में से एक है। आमतौर पर, हम साल में 12 EMI चुकाते हैं। अगर आप हर साल सिर्फ एक अतिरिक्त ईएमआई (Extra EMI) और चुका दें, तो साल भर में आपकी कुल 13 EMI जमा हो जाएंगी।
अगर आप 40 लाख रुपये का लोन 20 साल के लिए 9.5% ब्याज दर पर लेते हैं और हर साल की शुरुआत में एक अतिरिक्त EMI चुकाते हैं, तो क्या होगा? आप हैरान रह जाएंगे कि आपका 20 साल का लोन करीब 16 साल 8 महीने में ही पूरा हो जाएगा! और इस पर लगने वाले ब्याज में आप लगभग 11.70 लाख रुपये की जबरदस्त बचत कर लेंगे। सोचिए, सिर्फ एक अतिरिक्त EMI हर साल देने से कितना बड़ा फायदा होता है! यह आप पर ज़्यादा बोझ भी नहीं डालेगा, लेकिन लंबी अवधि में लाखों रुपये बचा देगा। हालांकि, कुछ बैंक लोन अवधि के बीच में पैसे जमा करने पर न्यूनतम सीमा (Minimum Limit) रख सकते हैं। लोन लेते समय आप इस बारे में बैंक से बात कर सकते हैं कि न्यूनतम सीमा एक EMI की रकम के बराबर हो।
तरीका 2: हर साल कुछ पैसे एकमुश्त जमा करें
अगर आपके पास साल में एक बार कुछ अतिरिक्त पैसे आते हैं (जैसे बोनस या बचत), तो आप उन्हें एकमुश्त (Lump Sum Payment) अपने होम लोन में जमा कर सकते हैं।
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अगर आप हर साल की शुरुआत में 50 हजार रुपये एकमुश्त जमा करते हैं, तो आपका 40 लाख रुपये का 20 साल का लोन करीब 15 साल में ही खत्म हो जाएगा। इस पर आप लगभग 14.50 लाख रुपये का ब्याज बचाएंगे!
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अगर आप हर साल 1 लाख रुपये एकमुश्त जमा करते हैं, तो आपका वही लोन लगभग 12 साल में ही पूरा हो जाएगा, और आप ब्याज में जाने वाले करीब 22.20 लाख रुपये बचा लेंगे।
यह तरीका उन लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है जिनकी आय साल में एक बार ज़्यादा होती है।
तरीका 3: अपनी मासिक EMI को थोड़ा बढ़ा दें
आप चाहें तो बैंक से बात करके अपनी नियमित मासिक ईएमआई (Monthly EMI) की राशि को थोड़ा बढ़ा सकते हैं। मान लीजिए आपकी EMI 37,285 रुपये है, आप इसे 40,000 या 42,000 रुपये करवा सकते हैं। इस तरह आप हर महीने थोड़ी ज़्यादा रकम चुकाकर साल भर में काफी अतिरिक्त भुगतान कर देंगे।
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अगर आप अपनी EMI सिर्फ 5% बढ़ा देते हैं, तो आपका 20 साल का 40 लाख रुपये का होम लोन 17 साल 6 महीने में पूरा हो जाएगा, और आप 7.3 लाख रुपये ब्याज के बचा लेंगे।
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अगर आप अपनी EMI 10% बढ़ा देते हैं, तो वही लोन 14 साल में ही खत्म हो जाएगा, और आपको लगभग 17 लाख रुपये की बचत होगी!
यह तरीका उन लोगों के लिए अच्छा है जो अपनी मासिक बजट में थोड़ा सा बदलाव करके ज़्यादा बचत करना चाहते हैं। इन तरीकों से आप अपने होम लोन को सिर्फ जल्दी चुका ही नहीं सकते, बल्कि ब्याज के रूप में लगने वाले लाखों रुपये की बचत करके अपनी वित्तीय स्थिति को भी मज़बूत कर सकते हैं। लोन लेते समय या चलते लोन पर आप इन विकल्पों पर ज़रूर विचार करें।
