Home Loan EMI : अपना घर… हर मिडिल क्लास भारतीय का यह एक प्यारा सपना होता है। लेकिन इस सपने को हकीकत बनाने के लिए अक्सर होम लोन का सहारा लेना पड़ता है। और फिर शुरू होता है EMI का लंबा सिलसिला, जो सैलरी का एक बड़ा हिस्सा ले जाता है और कई बार आर्थिक चिंताएं भी बढ़ा देता है। सोचिए, 20 साल तक लोन चुकाते-चुकाते आप घर की कीमत का दोगुना-तीन गुना पैसा बैंक को दे देते हैं!
क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे होम लोन का बोझ कुछ कम लगे? क्या ऐसा हो सकता है कि ₹50 लाख का घर आपको असल में काफी सस्ता पड़े? जी हाँ! एक ‘स्मार्ट’ तरीका है, और उसका नाम है SIP (Systematic Investment Plan)। आइए जानते हैं कैसे होम लोन के साथ-साथ SIP की प्लानिंग करके आप अपने ₹50 लाख के घर की प्रभावी कीमत को घटाकर लगभग ₹27 लाख तक ला सकते हैं!
पहले समझें होम लोन का गणित:
मान लीजिए, आपने अपने सपनों का ₹50 लाख का घर खरीदने के लिए ₹10 लाख अपनी जेब से लगाए (डाउन पेमेंट) और बाकी ₹40 लाख का होम लोन लिया।
-
लोन अमाउंट: ₹40,00,000
-
ब्याज दर (मान लीजिए): 8.5% सालाना
-
लोन अवधि: 20 साल
इस स्थिति में:
-
आपकी मासिक EMI लगभग ₹34,713 होगी।
-
20 सालों में आप बैंक को कुल ₹83,31,103 चुकाएंगे।
-
इसमें से ₹43,31,103 सिर्फ ब्याज के तौर पर जाएंगे! (यह मानते हुए कि ब्याज दर पूरे 20 साल यही रहती है)
सोचिए, ₹40 लाख के लोन पर ₹43 लाख से ज्यादा का ब्याज! यहीं पर ज्यादातर लोग निराश हो जाते हैं। लेकिन घबराइए नहीं, यहीं SIP का जादू काम आता है।
अब समझें SIP से कैसे घटेगी घर की कीमत:
आपको बस एक अनुशासित काम करना है: जैसे ही आपकी होम लोन EMI शुरू हो, उसी दिन से एक म्यूचुअल फंड SIP भी शुरू कर दें।
कितने रुपये की SIP करें?
एक आसान नियम है: अपनी EMI का लगभग 20-25% हिस्सा हर महीने SIP में डालें।
-
आपकी EMI है: ₹34,713
-
इसका 25% हुआ: लगभग ₹8,678
तो, आपको हर महीने ₹8,678 की SIP शुरू करनी है, उसी 20 साल की अवधि के लिए जिसके लिए आपका होम लोन है।
SIP से 20 साल में कितना पैसा बन सकता है?
मान लेते हैं कि आपकी SIP पर औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलता है (यह म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है और गारंटीड नहीं होता)।
-
हर महीने निवेश: ₹8,678
-
निवेश की अवधि: 20 साल
-
कुल निवेशित राशि (20 साल में): ₹8,678 x 12 महीने x 20 साल = ₹20,82,480
-
अनुमानित रिटर्न (ब्याज): लगभग ₹65,87,126
-
20 साल बाद कुल फंड: ₹20,82,480 (निवेश) + ₹65,87,126 (रिटर्न) = ₹86,69,606
तो, आपके घर की असली कीमत क्या पड़ी? आइए हिसाब लगाएं:
-
आपने होम लोन के जरिए बैंक को कुल चुकाया: ₹83,31,103
-
आपने SIP में कुल निवेश किया: ₹20,82,480
-
आपने घर खरीदते वक्त अपनी जेब से लगाए (डाउन पेमेंट): ₹10,00,000
-
आपका कुल खर्चा (बिना SIP रिटर्न के): ₹83,31,103 + ₹20,82,480 + ₹10,00,000 = ₹1,14,13,583 (लगभग ₹1.14 करोड़)
लेकिन रुकिए! SIP से आपको 20 साल बाद कितना फंड वापस मिला? ₹86,69,606
अब इस फंड को अपने कुल खर्चे से घटा दीजिए:
₹1,14,13,583 (कुल खर्चा) – ₹86,69,606 (SIP फंड) = ₹27,43,977
देखा जादू! स्मार्ट प्लानिंग से ₹50 लाख का घर आपको प्रभावी रूप से सिर्फ ₹27.44 लाख का पड़ा! इसमें आपका ₹10 लाख का डाउन पेमेंट भी शामिल है। आपने जो भारी-भरकम ब्याज चुकाया था, वो SIP के रिटर्न ने काफी हद तक वसूल कर दिया! होम लोन लेना एक बड़ी जिम्मेदारी है, लेकिन अगर आप लोन चुकाने के साथ-साथ थोड़ी सी रकम अनुशासित तरीके से SIP में निवेश करते हैं, तो लंबी अवधि में आप अपने घर की लागत को काफी कम कर सकते हैं। यह तरीका दिखाता है कि सही फाइनेंशियल प्लानिंग से आप अपने सपनों को पूरा करने के साथ-साथ आर्थिक बोझ को भी हल्का कर सकते हैं।
