by Home Loan EMI Bounce : अपना घर खरीदना हर किसी का एक बड़ा सपना होता है, और होम लोन इस सपने को साकार करने में अहम भूमिका निभाता है। लेकिन जिंदगी में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, और कभी-कभी आर्थिक तंगी के कारण होम लोन की EMI (मासिक किस्त) चुकाना मुश्किल हो जाता है। पर क्या आप जानते हैं कि अगर आप लगातार 3 महीने तक अपनी होम लोन की EMI नहीं भर पाते हैं, तो इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं?
आइए, आसान भाषा में समझते हैं कि EMI चूकने पर बैंक क्या कदम उठाता है और आपको किन नियमों का पता होना चाहिए।
अगर पहली किस्त चूक गई तो? (घबराएं नहीं!)
अगर आप पहली बार समय पर EMI नहीं भर पाते हैं, तो बैंक इसे आमतौर पर एक मामूली चूक मानता है। आपको चिंता करने की ज़्यादा ज़रूरत नहीं है।
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क्या होगा? बैंक आपको SMS और ईमेल भेजकर याद दिलाएगा कि आपकी पेमेंट बाकी है। इस मैसेज में ऑनलाइन पेमेंट करने का लिंक भी हो सकता है।
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जुर्माना? बैंक देरी के लिए आपकी बकाया EMI राशि पर 1% से 2% तक का छोटा जुर्माना लगा सकता है।
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राहत: जैसे ही आप बकाया किस्त और जुर्माने का भुगतान कर देते हैं, आपका लोन अकाउंट पहले की तरह सामान्य हो जाता है।
दूसरी बार EMI मिस होने पर क्या? (बैंक अलर्ट हो जाता है!)
अगर आप लगातार दूसरी बार भी EMI भरने से चूक जाते हैं, तो बैंक इसे थोड़ा गंभीरता से लेता है।
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क्या होगा? बैंक आपको फिर से रिमाइंडर भेजेगा, लेकिन इस बार शायद चेतावनी भी दे। वह आपसे पेनल्टी शुल्क के साथ तुरंत भुगतान करने के लिए कहेगा।
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थोड़ी मोहलत? आपकी स्थिति को देखते हुए बैंक भुगतान के लिए कुछ समय दे सकता है, लेकिन अब बैंक आपके अकाउंट पर ज़्यादा नज़र रखेगा।
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सलाह: बेहतर यही है कि दूसरी चूक से बचें और जल्द से जल्द भुगतान कर दें।
सबसे खतरनाक: लगातार तीसरी किस्त चूकना (90 दिन)! (अब मामला गंभीर है)
यह वो स्थिति है जिससे हर लोन लेने वाले को बचना चाहिए। अगर आप लगातार तीसरी EMI भी नहीं भर पाते हैं (यानी कुल 90 दिनों तक कोई भुगतान नहीं हुआ है), तो बैंक सख्त कदम उठा सकता है।
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क्या होगा?
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NPA घोषित: 90 दिनों तक भुगतान न होने पर, बैंक आपके लोन खाते को NPA (Non-Performing Asset यानी गैर-निष्पादित संपत्ति) घोषित कर सकता है। यह एक गंभीर बात है।
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वसूली प्रक्रिया: NPA घोषित करने के बाद, बैंक कानूनी तौर पर अपनी बकाया राशि वसूलने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है।
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संपत्ति नीलामी का खतरा: सबसे बुरे हालात में, बैंक आपकी गिरवी रखी हुई संपत्ति (आपका घर) को नीलाम (Property Auction) करके अपना पैसा वसूल सकता है। हालांकि, ऐसा करने से पहले बैंक आपको कानूनी नोटिस भेजेगा।
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बड़ा जुर्माना: बैंक हर महीने बकाया EMI पर 1% से 2% का जुर्माना लगाता रहता है, जिससे आपकी देनदारी और बढ़ जाती है।
क्रेडिट स्कोर पर पड़ेगा बुरा असर! (भविष्य में लोन लेना होगा मुश्किल)
लगातार 3 EMI चूकने और 90 दिनों से ज़्यादा भुगतान न करने का सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर (Credit Score) पर पड़ता है।
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डिफॉल्टर घोषित: बैंक आपको ‘डिफॉल्टर’ मान लेता है।
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क्रेडिट रिपोर्ट खराब: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह NPA के तौर पर दर्ज हो जाता है, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से गिरता है।
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भविष्य में परेशानी: खराब क्रेडिट स्कोर के कारण भविष्य में आपको किसी भी तरह का लोन (पर्सनल, कार, या क्रेडिट कार्ड) मिलना बहुत मुश्किल या लगभग नामुमकिन हो सकता है।
होम लोन की किस्तें समय पर भरना आपकी वित्तीय सेहत के लिए बहुत ज़रूरी है। अगर कभी आपको भुगतान करने में मुश्किल आ रही हो, तो बैंक से संपर्क करने में झिझकें नहीं। बैंक कई बार समाधान निकालने में मदद कर सकता है। लेकिन लगातार 3 किस्तों की चूक आपके घर और आपके वित्तीय भविष्य, दोनों के लिए बड़ा खतरा बन सकती है। इसलिए, नियमों को जानें और समय पर भुगतान सुनिश्चित करें!
