Fixed Deposit: बैंकों ने दरें घटाई, फिर भी ये ‘छोटे’ बैंक दे रहे मालामाल रिटर्न

Fixed Deposit: अगर आप अपनी बचत को फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit – FD) में निवेश करके उच्च ब्याज (High Interest) कमाना चाहते हैं, तो यह खबर आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण है। जहाँ एक तरफ कई बड़े बैंकों (Major Banks) ने अपनी FD दरों (FD Rates) में कटौती कर दी है, वहीं कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक (Small Finance Banks – SFB) अभी भी ग्राहकों को बेहद आकर्षक ब्याज दरें (Attractive Interest Rates) प्रदान कर रहे हैं। अगर आप अपनी FD पर अधिक ब्याज (More Interest on FD) चाहते हैं और कम समय में अच्छा रिटर्न (Good Return in Short Time) पाना चाहते हैं, तो ये स्मॉल फाइनेंस बैंक आपके लिए निवेश का एक बेहतर विकल्प (Better Investment Option) साबित हो सकते हैं। इन SFB में अभी भी 8% से ज़्यादा (Above 8% FD Interest) की आकर्षक ब्याज दरें मिल रही हैं, जो वर्तमान बाजार परिदृश्य (Market Scenario) में निवेश के लिए एक शानदार अवसर (Excellent Investment Opportunity) है।

किस बैंक में कितनी FD ब्याज दरें?

वर्तमान में, स्लाइस स्मॉल फाइनेंस बैंक (Slice Small Finance Bank) सबसे ज्यादा 9% ब्याज (Highest FD Rate) ऑफर कर रहा है, जो निवेशकों के लिए किसी लॉटरी से कम नहीं है। इसके अलावा, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक (Unity Small Finance Bank) 8.60%, सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक (Suryoday Small Finance Bank) 8.40%, उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक (Utkarsh Small Finance Bank) 8.25%, और जना स्मॉल फाइनेंस बैंक (Jana Small Finance Bank) 8.20% तक की टॉप एफडी रेट्स (Top FD Rates) दे रहे हैं। ये दरें निश्चित रूप से आपको नियमित बैंकों (Regular Banks) की तुलना में ज्यादा कमाई (More Earnings) का अवसर देंगी।

RBI की रेपो रेट कटौती और उसके बाद का बाजार (RBI Repo Rate Cut and Market Impact)

दरअसल, फरवरी 2025 से भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank of India – RBI) ने रेपो रेट (Repo Rate) में कुल 100 बेसिस पॉइंट्स (Basis Points) की कटौती की है। RBI की इस मौद्रिक नीति (Monetary Policy) के परिणामस्वरूप, कमर्शियल बैंकों (Commercial Banks) पर दबाव पड़ा और उन्होंने ऋण दरों (Loan Rates) के साथ-साथ FD पर ब्याज दरें (FD Interest Rates) भी घटानी शुरू कर दीं। हालांकि, इस बदलती परिस्थितियों में भी कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने नियमित ग्राहकों (Regular Customers) को 8% से ज़्यादा की ब्याज दर (Above 8% Interest) देना जारी रखे हुए हैं। निवेश विशेषज्ञों (Investment Experts) और फाइनेंशियल एडवाइज़र्स (Financial Advisors) की राय है कि FD पर ज्यादा रिटर्न चाहने वाले निवेशकों को इन ऊंची दरों (Higher Rates) को जल्द-से-जल्द लॉक (Lock In High Rates) कर लेना चाहिए। ऐसा इसलिए क्योंकि ये आकर्षक दरें कभी भी कम हो सकती हैं, और आप एक सुनहरे अवसर को गंवा सकते हैं। यह बैंक FD न्यूज़ (Bank FD News) उन लोगों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है जो अपनी बचत को सुरक्षित (Secure Savings) रखकर उच्च ब्याज कमाना चाहते हैं।

इन बैंकों में मिल रहा है 8% से ज्यादा ब्याज: जानें हर बैंक का ऑफर (Banks Offering Over 8% Interest)

आइए, विस्तार से जानते हैं कि कौन से स्मॉल फाइनेंस बैंक अपनी एफडी योजनाओं (FD Schemes) पर 8% से ज़्यादा ब्याज ऑफर कर रहे हैं और किन अवधि के लिए:

• स्लाइस स्मॉल फाइनेंस बैंक (Slice Small Finance Bank):
  • पहले यह बैंक नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक (North East Small Finance Bank) के नाम से जाना जाता था।
  • यह बैंक फिलहाल 18 महीने 1 दिन से 18 महीने 2 दिन की FD पर सर्वाधिक 9% ब्याज (9% Interest) दे रहा है, जो सभी विकल्पों में सबसे ज्यादा है।
• यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक (Unity Small Finance Bank):
  • यह बैंक 1001 दिन की FD पर 8.60% का आकर्षक ब्याज दर ऑफर कर रहा है।
• सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक (Suryoday Small Finance Bank):
  • 30 महीने से ज़्यादा और 3 साल तक (Slightly Over 2.5 Years to 3 Years) की FD पर यह बैंक 8.40% ब्याज दे रहा है।
• उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक (Utkarsh Small Finance Bank):
  • 2 साल (730 दिन) से 3 साल (1095 दिन) तक की FD पर यह बैंक 8.25% का इंटरेस्ट ऑफर कर रहा है।
• जना स्मॉल फाइनेंस बैंक (Jana Small Finance Bank):
  • 5 साल (1825 दिन) की FD पर इस बैंक की ब्याज दर 8.20% है, जो लंबी अवधि के निवेश के लिए एक मजबूत विकल्प है।

अगर आप 1 साल, 3 साल या 5 साल की विशेष अवधि के लिए FD करना (Open FD Account) चाहते हैं, तो सूर्योदय, जना और यूनिटी बैंक (Suryoday, Jana, Unity Bank) जैसे विकल्प आपको बेहतर रिटर्न (Better Returns) दे सकते हैं। इन FD ब्याज दरों के आधार पर आप अपनी निवेश योजना (Investment Plan) और पोर्टफोलियो तय कर सकते हैं।

विभिन्न अवधि पर FD ब्याज दरें (Interest Rates for Different Tenures)

यहां कुछ प्रमुख स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरों की एक विस्तृत तुलना दी गई है:

1 साल की FD पर ब्याज दरें (1 Year FD Rates):
अगर आप सिर्फ 1 साल के लिए एफडी करवाना चाहते हैं, तो इस अवधि में सबसे ज्यादा ब्याज दर सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक (Suryoday Bank) दे रहा है, जो 7.90% है। इसके बाद जना बैंक 7.50% और यूनिटी बैंक 7.00% पर ब्याज दे रहे हैं। जबकि स्लाइस बैंक (Slice Bank) और उत्कर्ष बैंक (Utkarsh Bank) की दरें तुलनात्मक रूप से कम हैं।

• सूर्योदय बैंक: 7.90%
• जना बैंक: 7.50%
• यूनिटी बैंक: 7.00%
• स्लाइस बैंक: 6.75%
• उत्कर्ष बैंक: 6.25%

3 साल की FD पर ब्याज दरें (3 Year FD Rates):
3 साल की अवधि में FD पर सबसे ज्यादा ब्याज स्लाइस बैंक (Slice Bank) और उत्कर्ष बैंक (Utkarsh Bank) दे रहे हैं – दोनों 8.25% की दर से। इसके बाद यूनिटी बैंक 8.00% और जना बैंक क्रमश: 7.75% की दर दे रहे हैं। सूर्योदय बैंक (Suryoday Bank) की तरफ से सबसे ज्यादा यानी 8.40% ब्याज मिल रहा है, लेकिन वह 30 महीने या उससे ज्यादा की अवधि पर लागू है, जो लगभग 2.5 साल से थोड़ी ज्यादा होती है।

• सूर्योदय बैंक (30 महीने+): 8.40%
• स्लाइस बैंक: 8.25%
• उत्कर्ष बैंक: 8.25%
• यूनिटी बैंक: 8.00%
• जना बैंक: 7.75%

5 साल की FD पर ब्याज दरें (5 Year FD Rates):
अगर आप लंबी अवधि (Long Term FD) के लिए एफडी करना चाहते हैं यानी 5 साल के लिए, तो जना बैंक (Jana Bank) सबसे ज्यादा 8.20% की दर से ब्याज दे रहा है। इसके अलावा यूनिटी बैंक (Unity Bank) और सूर्योदय बैंक (Suryoday Bank) दोनों 8.00% की दर से रिटर्न दे रहे हैं, जबकि स्लाइस बैंक और उत्कर्ष बैंक 7.75% पर हैं।

• जना बैंक: 8.20%
• यूनिटी बैंक: 8.00%
• सूर्योदय बैंक: 8.00%
• स्लाइस बैंक: 7.75%
• उत्कर्ष बैंक: 7.75%

छोटे फाइनेंस बैंक में FD करते समय किन बातों का ध्यान रखें? (Important Considerations for SFB FDs)

यह ध्यान रखना बहुत जरूरी है कि छोटे फाइनेंस बैंकों (Small Finance Banks) में किया गया डिपॉजिट (Deposit) DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) के तहत 5 लाख रुपये तक बीमाकृत (Insured up to ₹5 Lakh) होता है। इसका मतलब है कि अगर बैंक किसी कारण से डूब भी जाता है, तो भी आपको ₹5 लाख तक की आपकी जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित है। हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञों (Financial Experts) का मानना है कि ऐसे छोटे बैंकों में एफडी (FD in Small Banks) करते समय अतिरिक्त सावधानी (Extra Caution) बरतनी जरूरी है, क्योंकि इनका ऑपरेटिंग मॉडल (Operating Model) रेगुलर कमर्शियल बैंकों (Commercial Banks) से थोड़ा अलग होता है। निवेश से पहले अपने जोखिम सहनशीलता (Risk Appetite), संबंधित बैंक की क्रेडिट रेटिंग (Bank Credit Rating) और TDS नियमों (TDS Rules on FD) की जांच अवश्य करें। अपनी पूंजी को हमेशा सोच-समझकर निवेश (Invest Wisely) करें।

कम समय में पाएं अच्छा रिटर्न: स्मार्ट FD स्ट्रेटेजी (Get Good Returns in Short Time: Smart FD Strategy)

अपनी निवेश रणनीति (Investment Strategy) तय करते समय, अवधि और रिटर्न का ध्यान रखें।

• कम समय में बेहतर रिटर्न (Good Returns in Short Term) के लिए सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक की 1 साल की FD (Suryoday 1 Year FD) एक बढ़िया विकल्प है।
• मध्यम अवधि (2.5-3 साल) के निवेश (Medium Term Investment) के लिए सूर्योदय और स्लाइस बैंक (Slice Bank) दोनों अच्छे विकल्प प्रदान करते हैं।
• यदि आप 5 साल के लिए निवेश करना (5 Year FD Investment) चाहते हैं, तो जना स्मॉल फाइनेंस बैंक की FD (Jana Bank FD) सबसे ज़्यादा रिटर्न देती है।

अंततः, अगर आप ज्यादा ब्याज पाने के लिए FD ऑप्शन (FD Options for High Interest) तलाश रहे हैं, तो इन स्मॉल फाइनेंस बैंकों की टॉप रेट्स (Top Rates) पर नजर रखना और उनका गहन विश्लेषण करना बेहद फायदेमंद हो सकता है। निवेश हमेशा सावधानी (Cautious Investment) और अपनी रिसर्च (Do Your Research) के बाद ही करें ताकि आपके पैसे सुरक्षित रहें और उत्कृष्ट रिटर्न (Excellent Returns) प्राप्त हो। यह उच्च ब्याज दर वाली एफडी (High Interest Rate FD) का सबसे सही समय है।